Zu den wichtigsten staatlichen Förderungen in diesem Bereich zählen für Privatpersonen sicherlich die Riester-Förderung und verschiedene zinsgünstige KfW-Darlehen. Bei der Riester-Rente handelt es sich um eine direkte Förderung, denn der Verbraucher bekommt hier staatliche Zulagen in Form einer Grundzulage und eventuell auch noch einer Kinderzulage. Die Förderung bezieht sich zwar generell auf die private Altersvorsorge und nicht speziell auf eine Immobilienfinanzierung, aber da man das im Rahmen des Riester-Vertrages angesparte Guthaben zur Tilgung eines Hypothekendarlehens nutzen kann, ist natürlich auf diesem Weg eine Förderung gegeben. Ferner können die Riester-Zulagen mittlerweile auch direkt in die Tilgung eines Immobilienkredites eingebunden werden.

Die einzige Voraussetzung zum Erhalt der Riester-Zulagen besteht darin, dass man mindestens 60 Euro im Jahr in einen Riester-Sparvertrag einzahlt. Der Vorteil der Riester-Zulagen besteht darin, dass der Empfänger die Zulagen in die Darlehensrückzahlung einbinden kann und somit weniger eigenes Kapital für die Tilgung aufwenden muss.

Die zweite wichtige staatliche Förderung für eine Immobilienfinanzierung sind die Darlehen der KfW-Bank. Hier handelt es sich nicht um eine direkte Förderung, da keine Zulagen wie bei der Riester-Rente fließen, sondern die Förderung besteht in Form von zinsgünstigen Darlehen. Diese Darlehen kann der Verbraucher über die eigene Hausbank bei der KfW-Bank beantragen. KfW-Darlehen werden für private Immobilienfinanzierer in der Regel bis zu einem Betrag von 50.000 Euro vergeben. Man erhält dann dieses zinsgünstige Darlehen unter der Voraussetzung, dass man die zu finanzierende Immobilie selbst nutzt, also diese selbst bewohnt und nicht an andere Personen  vermietet.

Der Vorteil dieser staatlichen Förderung in Form des KfW-Darlehens besteht eindeutig im niedrigen Zinssatz. Zudem kann die Tilgung mitunter in den ersten Jahren ausgesetzt werden. Nachteile gibt es bei dieser Art der Förderung nicht zu beachten. Allerdings muss die eigene Hausbank solche KfW-Darlehen in Zusammenarbeit mit der KfW-Bank auch anbieten, was keineswegs selbstverständlich ist. Daher sollte man sich rechtzeitig erkundigen, welche Bank mit der KfW zusammenarbeitet und eine solche Finanzierung durchführt. Ist das bei der Hausbank nicht der Fall, muss man die Bank dann eventuell für die Immobilienfinanzierung wechseln.

Ein Gastbeitrag des Informationsportals ForwardDarlehen-Vergleich.de – der Ratgeber für Immobilienfinanzierungen.

Bisher haben viele Häuslebauer und sonstige Wohneigentümer bei der Finanzierung stets die Eigenheimförderung für Ihre Kinder genutzt. Oftmals wäre eine Finanzierung ohne diese Kinderzulage erst gar nicht möglich geworden. Nun sollte die Altersgrenze abgesenkt werden. Es sollte eine Anpassung an die Altersgrenze beim Kindergeld bis maximal zum 25. Lebensjahr der neuen Gesetzgebung aus 2007 vollzogen werden. Jetzt bleibt alles beim Alten.

Die Kinderzulage zur Eigenheimförderung wird weiterhin bis zum 27. Lebensjahr gezahlt. Die Altersgrenze des Anspruchs auf Kindergeld bleibt hiervon unberücksichtigt. In diesem Sinne können Familien nun auch weiterhin an ein Eigenheim denken und müssen ihre Investitionsentscheidungen nicht zurückstellen. Letztendlich würde dadurch auch die Konjunktur leiden. Aus diesem Grunde gibt es keine Änderung im Jahressteuergesetz 2009 in Hinsicht auf die Kinderzulage.

Familien, die sich Wohneigentum anschaffen wollen können nun aufatmen. Es gibt weiterhin die Kinderzulage bis zum 27. Lebensjahr des Kindes.

Mittlerweile kann die Riesterrente, die auch Privatrente genannt wird zum Erwerb von Wohneigentum verwendet werden. Riestern fürs Eigenheim ist eine staatlich geförderte Alternative.

Eine neue Änderung oder Erweiterung der Riesterrente ist in Planung. Künftig soll es auch spezielle Riester-Bausparverträge geben. Diese werden dann speziell über die Bausparkassen angeboten. Auch werden die monatlichen Beiträge an die Bausparkasse weiterhin so gefördert wie bei einem herkömmlichen Riester-Rentenvertrag.

Bei der Riesterrente wird es künftig unterschiedliche Angebote geben. Eines jedoch bleibt gleich: Die Beiträge werden weiterhin monatlich eingezahlt. Dafür wird denn die globale Summe für den Erwerb einer Immobilie entnommen. In diesem Fall gewährt die Bausparkasse ein Darlehen in der bisher bekannten Form. Die Abzahlung des Darlehens an die Bausparkasse erfolgt über die monatlichen Riester-Beiträge.

Auch hier kann die wohlbekannte jährliche Wohnungsbauprämie angefordert werden. Diese wird bei dem neuen Riester-Bausparvertrag auch vom Staat gezahlt. Eine Bedingung gibt es allerdings: Die Wohnungsbauprämie muss zwingend in das Wohneigentum gesteckt werden. Sollte die Summe anderweitig Verwendung finden, muss gegebenenfalls die schon erhaltene Wohnungsbauprämie zurückgezahlt werden.

TIPP: Wir informieren Sie, sobald das Gesetz endgültig entschieden und wann es aktuell in Kraft tritt. Wollen Sie keine wichtigen Termine und Fristen verpassen, tragen Sie sich doch einfach in unseren Newsletter ein!

Haus- und Wohnungseigentümern mit sehr hohen laufenden Kreditkosten haben hier die Möglichkeit, einen Antrag auf Lasten-Zuschuss zu stellen. Auch Rentnern, die hohe Mietkosten haben und nur über eine geringe Rente verfügen können Wohngeld erhalten.

Der Wohngeldantrag wird für 12 Monate gewährt. Die monatliche Zahlung des Lasten-Zuschusses ist abhängig vom Einkommen der gesamten Familienmitglieder und der Anzahl der zum Haushalt gehörenden Personen. Auch die tatsächliche Darlehensbelastung für die Immobilie und sämtliche damit zusammenhängende Wohnungskosten finden bei der Errechnung Ihres persönlichen Wohngeldes Berücksichtigung.

Nach diesem zwölf Monate bewilligten Erstantrag muss ein Folgeantrag gestellt werden. Die zuständige Stelle für den Wohngeldantrag ist Ihre Gemeinde- oder Stadtverwaltung.

Viele Privatpersonen stecken aufgrund persönlicher oder wirtschaftlichen Schwierigkeiten in einer Notlage. Hier muss nur eine Trennung bzw. Scheidung anstehen oder der bisher sichere Arbeitsplatz aus Rationalisierungsgründen wegfallen, und schon fangen die Probleme an.

Aus diesem Grunde können diese Personen oftmals nicht die fällige monatliche Rate Ihres Hypothekenkredites für ihr Eigenheim bedienen.

Sollten Sie betroffen sein, können Sie nach vorheriger Absprache mit Ihrer Hausbank die Zins- und Tilgungszahlung vorübergehend aussetzen. Aber bedenken Sie, das dies ein Grund sein kann, warum Sie auf die schwarze Liste Ihrer Bank kommen.

Viele Banken verkaufen heutzutage Kredite und entledigen sich der zahlungsunwilligen und mit großen Zahlungsschwierigkeiten versehenen Schuldner. Darüber muss Sie Ihre Bank im Regelfall nicht informieren. Der Betroffene erhält normalerweise erst nach dem Verkauf des Kredites eine schriftliche Mitteilung vom neuen Kreditgeber. Dieser wird Ihnen dann mitteilen, in welcher Höhe sich nun Ihr Kredit beläuft. Dies kann aber erhebliche Abweichungen zum tatsächlichen Kreditbetrag darstellen.

Sie haben beispielsweise einen Hypothekenkredit in Höhe von 200.000 Euro vor Jahren aufgenommen und die Grundschuldeintragung liegt noch in der gleichen Höhe. Ihre reale Verbindlichkeit bei Ihrer Hausbank liegt jetzt nur noch bei 130.000 Euro und Ihre Bank hat Ihren Hypothekenkredit ohne Ihr Wissen mit dem Grundschuldbrief in der Ursprungshöhe verkauft. Dann haben Sie jetzt ein großes Problem, denn der gesamte Kredit in Höhe von Euro 200.000 wird erneut fällig.

Wichtig: Beim Verkauf des Kredites an einen Dritten zählt nur die aktuelle Grundschuldeintragung. Liegt diese noch bei Euro 200.000, müssen Sie diese Summe nochmals zahlen! Ihre ehemalige Hausbank gehört durch den frühzeitigen Abverkauf zu den Gewinnern und Sie wurden zum Verlierer!

Zusatztipp: Beachten Sie bei einem Neuabschluss eines Hypothekenkreditvertrages, dass Sie eine Klausel mit in den Vertrag hineinnehmen lassen, der den Abverkauf Ihres Kredites untersagt. Überprüfen Sie Ihren bestehenden Kreditvertrag auf diese Klausel und lassen Sie gegebenenfalls diese Textpassage nachtragen.

Aktualisieren Sie Ihren Grundschuldbrief auf die korrekte Eintragung. Die tatsächliche Höhe können Sie mit Ihrem Kreditarrangement bei Ihrer Bank abgleichen. Erledigen Sie dies sofort, auch wenn es Sie nun vielleicht ein paar hundert Euro kosten wird. Versäumen Sie dies nicht, denn ansonsten kann der Schaden in den sechsstelligen Bereich gehen.

Die Eigenheimzulage wurde bereits vor zwei Jahren ersatzlos gestrichen. Dennoch gibt es noch immer viele Familien, die gerne ein Eigenheim erwerben würden, dies aber ohne finanzielle Unterstützung des Staates nicht umsetzen können.

Um diesen Familien erneut eine Hilfestellung zu geben, wurde nun die Wohn-Riester beschlossen. Diese soll als Ausgleich für die gestrichene Eigenheimzulage dienen. Denn immerhin fehlen einer Familie durch die Streichung der Eigenheimzulage im Schnitt verteilt auf sieben Jahre rund 16.000 Euro, die in der Regel in die Finanzierung mit eingeplant wurden.

Aus diesem Grund werden derzeit weniger Wohnungen und Häuser gebaut. Die Bauwirtschaft bekommt diesen Rückgang sehr deutlich zu spüren. Ein weiteres deutliches Zeichen, dass die privaten Häuslebauer, zumeist Familien, die staatliche Unterstützung in Form neuer Fördermittel dringend brauchen.

Hier soll nun das von diesem Jahr an in einem Riester-Vertrag angesparte Vermögen einschließlich der staatlichen Zulagen komplett zum Erwerb einer Immobilie verwendet werden dürfen.

Ebenso können die eingezahlten Sparbeiträge zur Riester-Rente steuerlich geltend gemacht werden Jedoch sollte man bedenken, das derzeit eine nachgelagerte Besteuerung in der Auszahlungsphase des Alters geplant ist. Hier sind sich aber unsere Politiker noch nicht einig und es bleibt abzuwarten, wie es tatsächlich in Zukunft umgesetzt wird.

Zusatztipp: Haben Sie schon einen Riester-Vertrag über längere Zeit laufen, können Sie dieses angesparte Altersvorsorgeguthaben auf Antrag bei Ihrer Versicherung sogar ganz oder teilweise entnehmen. Hiermit können sie nun einen Immobilienkauf mitfinanzieren oder Sie erhöhen damit Ihr Eigenkapital für Ihre künftige Immobilienfinanzierung. Sondertilgungen eines bereits bestehenden Immobilienkredites sind ebenso möglich.